法国生活

什么是在线银行？

在线银行大致分为两类：第一代在线银行和新型银行。

第一代在线银行

这类银行通常附属于大型传统银行。例如，Hello Bank! 是 BNP Paribas 的子公司，Fortuneo 则属于 Crédit Mutuel Arkéa。这些银行没有实体分行，所有业务均通过互联网或手机应用完成。由于无须支付高昂的房租或维护众多员工，在线银行得以提供更具竞争力的价格。此外，这些银行的产品种类不断增加，除了日常账户，还包括贷款、储蓄及保险等。

新型银行（Néobanques）

新型银行专注于提供更加数字化和移动端优化的服务，例如通过智能手机实现便捷操作。常见的新型银行包括 Orange Bank、Nickel、Revolut 和 N26。与第一代在线银行类似，新型银行也提供基本账户及银行卡，但其平台更加注重快速响应和直观的用户体验。

在线银行的优势

1. 开户简单便捷 通过在线方式，开户仅需几分钟即可完成。银行的网页或手机应用操作简洁，适合所有人群使用。

2. 费用低廉 在线银行的管理费用通常比传统银行低至三倍，例如账户管理费、转账费及扣款费等。此外，一些银行还提供免费银行卡及开户奖励。

3. 操作自主化 客户可以随时通过个人账户在线进行操作，如下载 RIB、设定自动转账及申请支票簿，完全摆脱了实体银行的限制。

4. 客户服务延展 尽管没有实体分行，大多数在线银行通过电话、聊天工具或电子邮件提供更长时间的客户服务。

在线银行的劣势

1. 客户关系不足 由于缺少专属顾问，部分客户可能感到服务不足。此外，某些情况下联系客户服务可能需要等待较长时间。

2. 特殊使用条件 有些服务虽然标榜免费，但可能附带条件，例如免费银行卡需要最低消费或账户余额要求。

3. 复杂的特殊操作 例如存款现金或支票，有些在线银行可能缺乏便利的解决方案。

在线银行是否可靠？

法国的在线银行均由“银行与决议审慎管理局”（ACPR）监管，确保其经营合法且保护客户资金。此外，“金融市场管理局”（AMF）也为金融产品投资者提供保障。

如何选择适合的在线银行？

1. 根据需求选择

   • 您需要哪些银行服务？

   • 您的收入水平是否符合银行要求？

   • 是否需要国际服务或额外的金融产品？

2. 对比费用和条件

   • 检查账户管理费、银行卡使用条件及其他相关费用。

   • 注意开户奖励的相关条款。

3. 评估服务质量

   • 关注客户服务的评价及应用程序的易用性。

如何转换到在线银行？

1. 手动切换

   • 开立新账户并通知所有需要变更账户信息的相关方，例如雇主或订阅服务。

   • 关闭旧账户并归还或销毁旧银行卡。

2. 利用银行迁移服务 自2017年“马克龙法案”起，银行提供免费迁移服务，新银行会代客户完成大部分手续，方便快捷。

适合未成年人的银行账户

部分在线银行提供专为未成年人设计的账户，例如 WeStart（My French Bank）、Freedom（Boursorama Banque）及 Revolut Junior。这些账户通常需由监护人开设，并提供多种控制功能以便家长监控消费行为。

结语

无论是为了降低费用还是寻求更灵活的管理方式，在线银行和新型银行都为现代客户提供了多样化的选择。在选择之前，仔细评估自己的需求，并充分利用现有的工具对比不同银行的服务和费用，将帮助您找到最适合的银行。