法国生活

在2019年至2023年期间，法国人的购房能力大幅下降。Meilleurstaux经纪公司估计这种损失在4年内平均减少了27平方米。根据Empruntis经纪公司的数据，2024年4月，20年期的平均房贷利率达到了3.95%。尽管今年年初以来趋势呈下降趋势，但近两年来信贷条件的收紧使潜在的购房者望而却步，甚至使他们无力购房。尤其是在大城市，比如巴黎，每平方米的中位数价格仍然非常高：根据《费加罗报》房地产数据，2024年4月为10,665欧元。

为了能够成功实施他们的房地产项目而不至于过度负担，一些购房者找到了一个诀窍：跨越地区边界借款，以获得更好的贷款条件。实际上，这些条件可能会因不同地区的政策和不同银行品牌的商业策略以及地区竞争而有较大差异。例如，当在巴黎购房时，与总部位于省外的银行打交道可能更有利。事实上，奥尔良房地产贷款经纪公司Aeconomia的创始人迪米特里·图隆将这些“外地借款者”视为他的商业基础。这使得这些借款者非常满意，解释了这位专业人士。他指出：“一个在巴黎每月赚3000欧元的客户，在巴黎算是普通客户，但在奥尔良，一个每月赚3000欧元的客户算是一个好客户，银行会为他们铺上红地毯。”

为了吸引这些新的“高端客户”，除了提供有吸引力的贷款利率外，银行有时还愿意做出其他让步，特别是在首付方面。迪米特里·图隆透露：“在我们这里，银行可以为项目提供资金而不一定要求提供首付。”但是，他警告说，没有首付并不意味着没有储蓄，因为仍然需要一些储蓄作为预防措施，以让银行放心并避免价值判断。综合起来，这些优势有时可能会在最昂贵的项目上达到六位数的金额。迪米特里·图隆透露：“目前，我有一个价值250万欧元的项目，客户住在巴黎的第16区。这位客户愿意开车1小时来省下近12万欧元，包括贷款利息和保险。”

要享受到这个好处，借款人必须做出一些让步。首先，在实践中，地区银行通常要求这些新客户变更银行户口。换句话说，如果您希望在另一个地区的银行申请贷款，您必须将您的活期账户转移到那里。

另一个限制是时间问题：新的借款人越不急切，他们越有可能获得在其他地区的银行获得项目融资的机会。实际上，由于同一银行网络的各分支机构不愿相互竞争，它们通常会将新客户引荐到他们原籍城市的分支机构。我们奥尔良的经纪人解释说：“为了避免这个问题，我们建议我们的客户提前在新银行开设一个账户。因此，这个过程需要更多时间，通常几周。”