老板买单还是我买单？—华人超易懂 Mutuelle 企业互助医保终极攻略

在法国生活过一段时间的华人朋友，或多或少都听说过“mutuelle”这个词。有些人是在签劳动合同时接触到，有些是在报销医药费时才知道它的重要性。那么问题来了：mutuelle 是公司提供的吗？自己需要掏钱吗？老板买单还是我买单？

这篇文章就是为你解开这些疑问而写的，一篇全网华人都能看懂的法国企业互助医保终极攻略。

什么是 Mutuelle？

Mutuelle，全称 complémentaire santé，是对法国社会医疗保险（Sécurité sociale）的补充性医保。

在法国，即便你有社会保险，很多看病和药费也只能报销一部分，剩下的部分如果没有 mutuelle，就只能自己掏腰包了。mutuelle 就是用来“补齐”这部分费用的。

是的，自 2016年1月1日起，法国所有企业都必须为CDI 和 CDD 员工提供集体互助保险（mutuelle d’entreprise）。这项规定由《国家互助保障协议（ANI）》确立，适用于大部分企业和员工。

这项集体mutuelle的特点是：

简单来说：

✅ 老板至少出50%，
✅ 你自己支付剩下的那一半。

举个例子，如果mutuelle每月费用是40欧，公司至少出20欧，自己扣工资里的20欧。

一些企业大方，比如巴黎银行（BNP Paribas）、**法国电力公司（EDF）**等大公司，可能出资更多，有时甚至100%覆盖员工的mutuelle。

我们来看看一般mutuelle会额外报销的内容：

医疗服务	社保报销比例	mutuelle 报销补足	备注
全科医生挂号费	70%	剩下30%（扣1欧固定额）	如果你走了“家庭医生”路线
专科医生	70%	剩下部分	有些mutuelle还覆盖额外挂号费
医院住院	80%	剩下部分 + 单人病房费	这部分差价很贵，没有mutuelle几乎必亏
牙医、眼镜	低至0%-70%	视合同而定，有些包牙冠、眼镜全额	可选保障模块

所以如果你有孩子经常看医生、自己配眼镜或需要看牙医，mutuelle 真的非常有用！

你可能属于以下几类可豁免加入公司mutuelle的人：

📌 注意：豁免需要书面申请，并提供证明，比如配偶mutuelle合同或你已有的个人mutuelle合约副本。

如果你是因为被解雇、合同到期等非自愿离职，那么你可以享受最多 12个月的免费 mutuelle 延续保障，这叫做 portabilité des droits。

这段期间你享有和在职时一样的保障，公司继续为你支付保费，无需你额外付款。

问题	答案
Mutuelle 是强制的吗？	企业mutuelle大部分情况强制加入，除非有豁免理由
老板买单吗？	老板支付至少50%，剩下由你出
报销比例高吗？	取决于合同，通常涵盖未被社保报销的部分
离职后怎么办？	可享受最多12个月的mutuelle延续保障
哪种mutuelle更适合家庭？	可考虑带家庭保障的mutuelle，孩子看病多的话非常划算

法国的mutuelle制度看起来复杂，但其实对在法国工作的华人朋友来说，是一项性价比极高的保障。不要因为“老板不是全额买单”就觉得不划算 —— 毕竟一场住院或一次补牙的费用，可能就能抵过你一整年的保费。

不懂mutuelle，等于在法国生活少了一层盔甲。

下次你的老板跟你提“加入mutuelle”，你就能自信地问一句：“那份合同里有没有包括牙科和眼镜？”