法国生活

当前热门话题，房屋贷款的可转让性或可移植性引起了广泛关注，因为许多法国人如今持有利率在1%甚至更低的贷款，这远低于现行的贷款利率。

过去两年的利率变化显著改变了法国人对贷款的态度。在经历了数年2%、1%甚至更低的利率后，贷款已成为常态，借款人习惯了这种（几乎）免费的资金。不幸的是，通货膨胀的回升打破了这一美梦。

难以放弃1%利率的贷款

尽管利率上涨，但经过几个月的低迷，法国人似乎又有了新的购房计划。然而，拥有1%利率的贷款者很难接受转换为超过3.50%的贷款。因此，是否可以将低利率贷款转移到新房产上成为一个问题。换句话说，我是否可以卖掉现有房产，购买新房，并保留低利率贷款，同时若新房更贵，再补充一笔现行利率的贷款？虽然某些贷款合同中有相关条款，但极为罕见。如果您打算这样做，需注意以下几点：

现行规定

首先，贷款是针对特定房产的，并由担保或抵押担保。若出售房产，需解除抵押，银行将被通知。如果贷款由担保人担保，银行未必知情，但若还款出现问题，银行不再有担保，可以扣押新房并要求提前偿还贷款及支付提前还款罚金。

此外，贷款附带的保险可在因健康问题导致无法工作或不幸去世时发挥作用。如果发生此类情况，保险将无法继续生效，您需自行还款，银行可能要求一次性还清贷款并支付罚金。这对因收入骤减而陷入财务困境的您和您的配偶或继承人将是沉重打击。

不切实际且后果严重的法案提议

一项旨在普及房贷可移植性的法案于五月初提出。首先，这仅适用于二次购房者，因为要转移低利率，前提是已有房贷！其次，该法案将立即导致新房贷利率上升，银行无法独自承担“利率不变”带来的风险，需要更长期限的再融资，而目前大多数银行的再融资期限为10年。简言之，新房贷成本将大幅增加，对首次购房者将是又一沉重打击，尽管当前利率总体在下降……